El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles una nueva medida para impulsar los créditos hipotecarios en Argentina, mediante un programa por $2 billones que buscará extender los plazos de financiamiento de los bancos y facilitar el acceso a préstamos para la compra de viviendas. Durante una conferencia de prensa en el Palacio de Hacienda, el funcionario explicó que la iniciativa se instrumentará a través del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) y estimó que podría alcanzar a unas 17.000 o 18.000 familias.
El Plan Platita para la clase media
"Justicia Social":
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Por el comentario de Luis Caputo sobre los créditos hipotecarios pic.twitter.com/H5xOwkV7ak
El programa tendrá disponibles $ 2 billones, equivalentes a unos US$ 1.500 millones, que el FGS ofrecerá a las entidades financieras mediante licitaciones a plazos de uno y cinco años. La primera convocatoria será la próxima semana por $ 200.000 millones y estará organizada a través del sistema SIOPEL (Sistema de Operaciones Electrónicas), bajo supervisión del Banco Central.
La medida apunta a resolver uno de los principales problemas que enfrenta actualmente el mercado hipotecario: los bancos reciben depósitos principalmente a corto plazo, mientras que los créditos para comprar viviendas requieren financiamiento a períodos mucho más extensos. “Reciben depósitos a corto plazo y tienen que prestar a largo plazo”, explicó Caputo al presentar el programa.
La intención del Gobierno nacional es ofrecerles a las entidades una fuente de fondeo más prolongada hasta que aumente el ahorro de los argentinos dentro del sistema financiero. Las colocaciones del FGS tendrán una tasa mínima de UVA + 2,5% para un año y de UVA + 4,5% para cinco años. A cambio, los bancos deberán ofrecer los créditos hipotecarios a una tasa máxima de UVA + 7,5%.
“Hace a la justicia social”
Durante su exposición, Caputo también defendió el crédito hipotecario desde una perspectiva que denominó de “justicia social”. El ministro sostuvo que el acceso a una vivienda mediante financiamiento permite que una persona con trabajo pueda convertirse en propietaria sin tener que esperar décadas para reunir el dinero necesario. El funcionario también destacó que el mercado hipotecario argentino todavía tiene un amplio margen para crecer.
Según los datos que presentó, el stock de créditos hipotecarios en pesos pasó de $ 7,5 billones al comienzo de la gestión a $ 16,8 billones actualmente, aunque todavía representa apenas el 2% del PBI. El Gobierno también busca complementar esta iniciativa con otra medida anunciada semanas atrás, que habilitó a los bancos a prestar en dólares a personas jurídicas hasta el 15% de sus depósitos.
“De esta manera atacamos la oferta como la demanda”, explicó Caputo. Según el ministro, mientras los desarrolladores podrán acceder a financiamiento en dólares para nuevos proyectos, el nuevo esquema de fondeo del FGS apunta a darle impulso a la demanda mediante más crédito hipotecario para las familias.
El plan para impulsar la construcción y cuánto habría que ganar para acceder
Caputo señaló que el programa de créditos hipotecarios se complementará con la decisión anunciada dos semanas atrás para permitir que los bancos utilicen parte de sus depósitos para otorgar préstamos en dólares a personas jurídicas, hasta un máximo del 15% y bajo normas macroprudenciales definidas por el Banco Central. “De esta manera estamos atacando tanto la oferta como la demanda”, explicó el ministro.
Por un lado, el funcionario sostuvo que los desarrolladores podrán acceder a financiamiento en dólares “a tasas mucho más accesibles” para encarar nuevos proyectos y, por otro, que el impulso a los créditos hipotecarios permitirá generar una mayor demanda. Según Caputo, “la combinación de esto va a dar un gran impulso en particular a la industria de la construcción”, un sector que definió como un motor importante de la economía y que venía rezagado.
Para dimensionar el acceso al nuevo esquema, el titular de Economía planteó el ejemplo de una propiedad de US$106.000, considerando un préstamo cercano a US$80.000 —unos $114 millones—, equivalente aproximadamente al 75% del valor del inmueble. Según su cálculo, con una tasa de UVA más 7% y un plazo de 25 años, la cuota sería de $865.000 mensuales, mientras que el ingreso neto necesario ascendería a $3.460.000, debido a que el pago debería representar el 25% de los ingresos. “Teniendo en cuenta que el ingreso promedio hoy neto está en $1.800.000, eso implicaría que una pareja de jóvenes, con el sueldo de ambos, tendría acceso a este crédito”, afirmó Caputo, y agregó que de esa manera podrían, “desde el minuto uno, en vez de estar pagando un alquiler, estar pagando directamente la cuota de su propia casa”.
